Если вы только начинаете свои шаги в мире инвестиций или у вас недостаточно времени для глубокого анализа отдельных акций, облигаций и других активов, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) могут стать отличным решением для формирования вашего инвестиционного портфеля.
Что представляют собой паевые инвестиционные фонды
ПИФы — это инструменты профессионального управления, позволяющие инвесторам объединять свои капиталы для вложения в различные ценные бумаги, активы денежного рынка и другие имущественные права. По сути, это форма коллективного инвестирования. Денежные средства вкладчиков преобразуются в доли участия (паи или инвестиционные сертификаты), которые представляют собой пропорциональную часть активов фонда.
Основная цель паевых инвестиционных фондов — это приумножение капитала, переданного участниками. Это площадка, где множество инвесторов могут вложить средства, а профессиональный управляющий управляет этими средствами, вкладывая их в различные финансовые инструменты.
Инвестиционный портфель конкретного фонда может включать:
- акции российских и зарубежных компаний;
- казначейские облигации;
- корпоративные облигации и другие активы.
Состав портфеля определяется инвестицонной стратегией фонда.
Преимущества и недостатки ПИФов
Преимущества:
- Диверсификация, то есть распределение рисков через вложение в различные инструменты (акции, облигации, деривативы и т.д.) от нескольких десятков эмитентов.
- Нет необходимости в активном управлении. Инвестор не тратит время на изучение рынков, этим занимается управляющая компания.
- Низкий порог входа в открытые ПИФы. Для начала инвестирования достаточно иметь всего 1000 рублей.
- Возможность достижения высокой доходности.
Недостатки:
- Инвестиции в ПИФы сопряжены с комиссионными расходами.
- Не гарантируется сохранность средств. Инвестору обеспечивается право на пай, а не защита капитала. При падении рынка цена пая может значительно снизиться.
- Отсутствие гарантии доходности, так как любые инвестиции связаны с рисками.
Какова потенциальная прибыль от ПИФов
Не стоит рассчитывать на быстрое обогащение: инвестиции в ПИФы имеют более длительный временной горизонт, чем краткосрочные спекуляции. Хотя существуют фонды с доходностью в несколько десятков процентов за год или даже за короткий срок, важно быть осторожными. Управляющие такие фонды могут инвестировать средства в ограниченное число компаний, которые могут расти в цене, или слишком рисковать, вкладывая в малые и малоизвестные фирмы.
К примеру, если вы решите инвестировать 100 тысяч рублей, а стоимость пая составит 1000 рублей. При покупке потребуется уплатить комиссию в размере 1% (обычно до 1,5%). Таким образом, цена одного пая составит:
1000 × 1,01 = 1010 рублей.
Разделив 100 тысяч рублей на 1010, вы приобретаете 99 паев. Если через два года вы решите продать свои паи, и цена одного пая вырастет до 1684,3 рублей, то продажа будет производиться с учетом скидки (обычно максимальная составляет 3%). При скидке в 1% ваша цена продажи составит:
99 × 1684,3 × 0,99 = 165 078 рублей.
Ваш доход в таком случае составит 65 078 рублей (165 078 — 100 000).
Тем не менее, стоит отметить, что прибыли не гарантированы. Если, к примеру, при тех же условиях рынок упадет, и цена пая снизится до 120 рублей, вы получите:
99 × 120 × 0,99 = 11 761 рублей.
Таким образом, ваши потери составят 88 239 рублей (11 761 — 100 000).
Потенциальная прибыль зависит от инвестиционной стратегии конкретного ПИФа. Например, долговые фонды с консервативной экспозицией, вкладывающие в краткосрочные казначейские облигации, могут обеспечить доход на уровне банковского депозита. В то же время, акции фондов могут ориентироваться на индексы, такие как американский S&P 500 или глобальный MSCI World.
Напомним, ранее «Финбиз» рассказывал, куда лучше инвестировать средства в России в 2023 году.
Сообщение «Что такое паевые инвестиционные фонды и сколько можно в них заработать» появилось в первых новостях на Финбиз.