Ситуации, требующие оперативной организации сбора средств на банковскую карту для общественных или иным образом связанных нужд, возникают довольно часто. Однако инициатор такого процесса может столкнуться с неприятными последствиями.
Потенциальные риски накопления средств на банковской карте
Онлайн-сбор средств стал обыденным явлением для многих людей и иногда оказывается единственным вариантом быстро решить финансовую задачу, собрав необходимую сумму на карту. Этот метод может быть использован в различных ситуациях — от сбора денег для родительского комитета детского сада до совместных покупок среди коллег или соседей.
Как правило, социально активные личности охотно берутся за эту задачу, не осознавая, что могут столкнуться с определенными рисками в процессе сбора средств.
Если на счёт поступает чрезмерно большое количество денег, особенно в виде крупных сумм, банк может начать задаваться вопросами о легальности таких операций. Это может вызвать подозрения у банка в получении несанкционированных доходов, что в некоторых случаях может привести к проверкам со стороны Росфинмониторинга.
Не стоит беспокоиться о таких последствиях, если на вашу карту поступают небольшие суммы, например, около 1000 рублей один раз в месяц от нескольких отправителей. Однако для накопления значительных средств, например, на организацию дорогостоящего мероприятия, лучше рассмотреть возможность сбора наличными.
Сбор средств или мошеннические действия?
Сбор денег на банковскую карту может восприниматься банковскими алгоритмами как признак мошенничества. В таких случаях банк может заблокировать карту для защиты от неправомерных операций.
Владельцу карты может потребоваться доказать банку, что он просто выполнял роль «кассира» для сбора средств на общественные нужды, а не пытался скрыть свои доходы от налогообложения.
Правомерность сбора средств на банковскую карту
Инициативный сбор средств картами частными лицами в России не подлежит строгому законодательному регулированию. Тем не менее, если вы стремитесь действовать в правовом поле, следует учитывать нормы статьи 582 Гражданского Кодекса Российской Федерации, определяющей понятие «пожертвование». Согласно данной статье, «пожертвование» относится к передаче имущества или прав в общественно полезных целях.
При сборе средств на карту для общественно полезных задач, например, председателю родительского комитета будет необходимо заключить соглашение с каждым жертвователем о пожертвовании.
Каждый перевод должен сопровождаться указанием назначения, к примеру: «Пожертвование на нужды группы», с указанием даты и реквизитов договора. Хотя это довольно просто, на практике граждане редко используют такую возможность.
Если вы всё-таки решили организовать сбор средств на банковскую карту, «Финбиз» настоятельно рекомендует открывать отдельную пластиковую карту, привязанную к специальному банковскому счёту.
Напоминаем, ранее «Финбиз» освещал ситуацию, что делать, если вы нашли чужую банковскую карту.
Сообщение «Опасности сбора средств на банковскую карту» впервые появилось на сайте Финбиз.